"О рекомендуемых образцах банковских гарантий" см. информацию ФТС России
Понятие независимой гарантии
В силу независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом (ст. 368 ГК).
Независимая гарантия, выданная банком или иным кредитным учреждением, называется банковской гарантией.
Приведенное определение независимой гарантии является модификацией определения, содержащегося в ст. 2 Унифицированных правил Международной торговой палаты для банковских гарантий по первому требованию 1992 г. (публикация МТП № 458). Вместе с тем в российском гражданском праве имеется ряд норм, существенно отличающихся от норм вышеуказанных правил, что делает независимую гарантию самобытным институтом российского гражданского права.
Выдача независимой гарантии:
- односторонняя сделка, поскольку для ее совершения достаточно волеизъявления одной стороны — гаранта;
- юридически связывает гаранта возможностью предъявления бенефициаром требования исполнения обязательства, вытекающего из нее.
Главный юридический признак независимой гарантии как обеспечительной сделки — независимость от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана (ст. 370 ГК), т.е. отсутствие акцессорности. Это означает, что гарантия:
- не прекращается с прекращением основного обязательства и не изменяется с его изменением;
- не становится недействительной при недействительности основного обеспечиваемого обязательства;
- не дает гаранту права ссылаться при предъявлении к нему требований бенефициаром на возражения, которые связаны с обеспечиваемым обязательством;
- не ставит действительность обязательства гаранта перед бенефициаром в зависимость от каких-либо требований или возражений принципала, основанных на отношениях принципала с гарантом или бенефициаром;
- устанавливает, что обязательство гаранта по уплате денег должно быть исполнено даже в случае приостановки платежа гарантом, по истечении 7 дней при отсутствии оснований для отказа в удовлетворении требования бенефициара (ст. 376 ГК).
Субъекты отношений по независимой гарантии
1) гарант (п. 3 ст. 368 ГК РФ):
- банки;
- иные кредитные учреждения;
- коммерческие организации.
Примечание: К обязательствам лиц, не указанных выше и выдавших независимую гарантию, применяются правила о договоре поручительства.
2) принципал (должник);
3) бенефициар (кредитор).
Гарант — это лицо, которое выдало письменный документ, содержащий обязательство выплатить денежную сумму в случае представления бенефициаром письменного требования об оплате, составленного в соответствии с условиями независимой гарантии.
Принципал — лицо, являющееся должником по обязательству, исполнение которого обеспечивается независимая гарантией, выданной гарантом по его просьбе.
Бенефициар — лицо, в пользу которого как кредитора принципала выдается независимая гарантия.
Принципалами и бенефициарами могут быть как юридические, так и физические лица.
Основанием выдачи независимой гарантии является просьба принципала (ст. 368 ГК), которая может определяться соглашением гаранта и принципала о порядке и условиях выдачи банковской гарантии.
Независимая гарантия выдается в письменной форме (п. 2 ст. 434 ГК РФ), позволяющей:
- достоверно определить условия гарантии и
- удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром.
При этом следует иметь в виду, что право гаранта потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии, определяется именно соглашением гаранта с принципалом (п. 1 ст. 379 ГК) и не носит безусловного характера. Это связано с необходимостью предотвращения возможных злоупотреблений со стороны гаранта.
Содержание и виды независимой гарантии
В независимой гарантии должны быть указаны:
- дата выдачи;
- принципал;
- бенефициар;
- гарант;
- основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией;
- денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения;
- срок действия гарантии;
- обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.
В независимой гарантии может содержаться условие об уменьшении или увеличении суммы гарантии при наступлении определенного срока или определенного события.
Объем обязательства гаранта по независимой гарантии согласно ст. 377 ГК ограничивается уплатой суммы, на которую выдана гарантия. Порядок и способы исчисления суммы гарантийного обязательства могут быть различными и включать условия о начислении процентов на основную сумму. При этом ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательств по гарантии не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное (п. 2 ст. 377 ГК). Иначе говоря, если в гарантии не предусмотрено иное, за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств перед бенефициаром гарант несет ответственность на общих основаниях. Нарушения гаранта могут выражаться в различных формах — задержка, необоснованный отказ в выплате денежных сумм по гарантии и пр. Поскольку обязательства по гарантии носят денежный характер, при просрочке выплаты суммы гарантийного обязательства на гаранта может быть возложена ответственность, предусмотренная ст. 395 ГК (ответственность за неисполнение денежного обязательства).
Виды независимых гарантий:
1) в зависимости от характера обязательств:
- тендерные гарантии;
- гарантии исполнения;
- гарантии возврата платежа.
2) в зависимости от того, имеет ли гарант право отозвать выданную гарантию:
- отзывные;
- безотзывные.
По общему правилу надлежащим образом выданная независимая гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное (ст. 371 ГК).
3) в зависимости от права бенефициара передавать другому лицу свои требования к гаранту (ст. 372 ГК РФ):
- передаваемые;
- непередаваемые.
По общему правилу право требования к гаранту, принадлежащее бенефициару по независимой гарантии, не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное (ст. 372 ГК). Передача права требования по независимой гарантии подчиняется нормам об уступке права требования (цессии).
{spoiler title=Исполнение и прекращение обязательств из независимой гарантии opened=0}
Исполнение обязательств, вытекающих из независимой гарантии, начинается с момента предъявления гаранту бенефициаром требования об уплате денежной суммы по независимой гарантии. Требование должно быть представлено гаранту в письменной форме с приложением указанных в гарантии документов. В требовании или в приложении к нему бенефициар должен указать обстоятельства, наступление которых влечет выплату по независимой гарантии. (п. 1 ст. 374 ГК). При получении требования гарант обязан немедленно уведомить принципала о получении требования бенефициара и передать принципалу копию требования со всеми относящимися к ней документами.
Гарант должен:
- рассмотреть требование бенефициара и приложенные к нему документы в течение 5 дней со дня, следующего за днем получения требования со всеми приложенными к нему документами;
- проверить соответствие требования бенефициара условиям независимой гарантии;
- оценить по внешним признакам приложенные к нему документы;
- если требование признано им надлежащим, произвести платеж.
Условиями независимой гарантии может быть предусмотрен иной срок рассмотрения требования, не превышающий 30 дней (п. 2 ст. 375 ГК).
Гарант отказывает бенефициару в удовлетворении его требования, если требование или приложенные к нему документы:
- не соответствуют условиям независимой гарантии либо
- представлены гаранту по окончании срока действия независимой гарантии.
Гарант должен уведомить об этом бенефициара в срок до 7 дней, указав причину отказа.
Гарант имеет право приостановить платеж на срок до семи дней, если он имеет разумные основания полагать, что:
- какой-либо из представленных ему документов является недостоверным;
- обстоятельство, на случай возникновения которого независимая гарантия обеспечивала интересы бенефициара, не возникло;
- основное обязательство принципала, обеспеченное независимой гарантией, недействительно;
- исполнение по основному обязательству принципала принято бенефициаром без каких-либо возражений.
Согласно ст. 379 ГК РФ принципал обязан возместить гаранту выплаченные в соответствии с условиями независимой гарантии денежные суммы, если соглашением о выдаче гарантии не предусмотрено иное. Таким образом, гарант может взыскать уплаченную им бенефициару денежную сумму в порядке регресса с принципала, если такое право оговорено в соглашении принципала с гарантом (а принципал, удовлетворивший регрессные требования, в свою очередь может предъявить бенефициару иск из неосновательного обогащения).
Прекращение обязательств гаранта перед бенефициаром происходит по следующим основаниям (п. 1 ст. 378 ГК):
- уплатой бенефициару суммы, на которую выдана независимая гарантия;
- окончанием определенного в независимой гарантии срока, на который она выдана;
- вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии;
- по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства.
Независимой гарантией или соглашением гаранта с бенефициаром может быть предусмотрено, что для прекращения обязательства гаранта перед бенефициаром необходимо возвратить гаранту выданную им гарантию.
Гарант, которому стало известно о прекращении гарантии, обязан без промедления уведомить об этом принципала (п. 2 ст. 378 ГК).